702(j) 不是退休计划，尽管许多金融机构试图将其作为此类计划进行营销。相反，它是具有现金价值的终身人寿保险单。为了舒适地生活，这不应被视为 401(k) 或 IRA 的替代方案退休.
702(j) 解释
这个帐户是一个人寿保险单- 不是投资账户。这种终身（也称为永久）保险单的特点是每月支付人寿保险单；超过保单每月所需金额的任何部分将成为保单的现金价值。由于费用和佣金通常会从付款中扣除，因此全部付款并不构成保单现金价值的总和。保单的现金价值可以是撤消或借来的，但这会减少可用于受益人在你死后。
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作为投资政策出售
一些保险代表试图向想要为退休储蓄的客户提供 702(j) 保单作为投资账户。这些通常是销售人员的高佣金帐户，他们试图利用名称“702(j)”，好像它与401 (k).事实上，702(j) 的名字来源于 美国国内税收法典 7702 ，它定义了人寿保险单及其税收规则。
保险注意事项
金融专家喜欢 戴夫拉姆齐 建议不要购买具有现金价值的人寿保险单，主要是因为这些保单比定期人寿保险单贵得多。每月，定期寿险保单的成本将远低于终身寿险保单。如果您正在严格寻找保险并且不关心在您去世前具有现金价值的保单，那么 702(j) 作为保险单没有多大意义。
当它是一个可行的选择时
702(j) 对选定的一群人来说是有意义的：那些已经最大限度地发挥了他们的能力的人401(k) 和爱尔兰共和军并且正在寻找可以放钱的地方 免税成长 . 702(j) 不应用作退休帐户的替代品，而应被视为一种人寿保险单，可以在需要时借用。请注意，未能偿还 702(j) 保单担保的贷款可能会导致额外的税收处罚或保单现金价值的没收。 702(j) 可能对 富有的纳税人 谁需要在某个地方存放现金，而不会影响某些方面的医疗保险资格，并且在考虑哪一部分时不计入收入社会保障福利是应税的。
702(j) 骗局与政策
702(j) 的核心并不是一个骗局，但由于其营销方式，有些人认为它是一个骗局。当销售人员试图将 702(j) 表述为人寿保险单以外的任何内容时，这不一定可信。虽然确实存在 702(j) 保单明确提出且不收取过高费用，但也有 702(j) 保单作为投资机会提出并收取惊人数量的费用（仅是为了利益）销售人员的）。如果您在与您的财务顾问讨论您的选择后决定 702(j) 对您来说是一个不错的选择，请在签署虚线之前充分了解 702(j) 是什么以及它不是什么。
