固定收益投资的类型

为退休做准备。

当您正在寻找安全、保守的赚钱机会时，最好让自己了解不同类型的固定收益投资。了解固定收益投资（如债券）的好处，以及它们可以为您的投资组合做什么。

固定收益投资的好处

随着您接近退休，通过固定收益投资降低投资组合中的风险因素非常重要。这些类型的投资选择可以成为在人生的任何阶段分散您的金融资产的绝佳工具。虽然多元化对大多数投资者来说是个好主意，但随着退休的临近，固定收益选择变得越来越重要。

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预测一段时间内的收入

固定收益投资的一个主要好处是有机会预测一段时间内的收入。尽管固定收益投资通常不会带来巨大的财务回报，但它们也不会带来与更激进的投资策略相关的高风险。

限制风险

这就是为什么在您的金融投资组合中包含多种类型的固定收益投资可以成为限制与您的退休计划策略相关的风险因素的绝佳方式。

知道您可以期待多少收入

与固定收益投资相关的另一个好处是，这些类型的工具会在一段时间内产生可预测的收入。当您的投资组合包含固定期权时，您将能够确定地知道您可以在每月、每季度或其他指定的基础上从中获得多少收入。这对于预算编制非常有益，特别是对于那些想知道他们是否有足够的收入来从全职工作过渡到退休或半退休的人。

关于固定收益投资的类型

有几种类型的固定收益投资。

债券基金

许多投资者在寻求固定收益投资机会时使用债券基金。他们通常每月或每年两次向投资者支付股息。投资者可以选择将股息再投资以购买额外的债券基金份额，也可以提取股息作为收入来源。许多债券基金对赚取的利息免征所得税。如果您正在寻找一种从免税投资收入中受益的方法，您可能会发现寻找机会投资于联邦、州或地方市政当局发行的政府债券是有益的。从其他类型的债券（例如公司债券）获得的利息和资本收益与其他投资机会一样需要缴纳相同类型的税收。

值得注意的是，债券市场可能会非常不稳定。债券基金投资在投资组合中保留至成熟时提供固定收益机会。在到期前剥离债券工具的投资者可能会获利或亏损。

存款证

存款证为投资者提供了一个机会，可以在不经历任何损失风险的情况下，利用他们的资金赚取利息。当投资者购买存款证时，他们将资金投入到特定时期的受保银行投资中。

在资金投资期间，它将在指定的时间段内赚取预定的利率。时间一长，证书就成熟了。到期后，投资者可以兑现凭证，收回最初投资的资金和存款期间赚取的利息。收入须缴税。如果投资者在到期日之前取出他们的资金，将会受到处罚。

储蓄债券

储蓄债券是一个经常被忽视的固定收益投资机会。然而，许多人发现它们是享受有保证的投资回报的绝佳方式。投资者可以购买系列 EE 或系列 I 储蓄债券。系列 EE 储蓄债券支付固定利率，可延期至赎回或 30 年。该利率基于购买工具时的有效利率。根据消费者价格指数的变化，对 I 系列债券支付的利息根据通货膨胀进行调整。储蓄债券的利息应在联邦层面征税。但是，联邦税会推迟到债券实际赎回时或 30 年。对于在支付与高等教育相关的某些费用时兑现储蓄债券的投资者，有税收优惠。可以通过 IRS 表格 8815 找到有关此税收减免的更多信息。储蓄债券的收益无需缴纳州或地方税。