您是否正在努力支付抵押贷款？如果是这样，家庭负担得起的改装计划 (HAMP) 可能值得考虑。
HAMP 的工作原理
HAMP 是一项联邦计划，旨在使现有房主更能负担得起房屋所有权。为实现此目标，参与者将收到以下其中一项：
- 较低的利率
- 延长贷款期限
- 本金的减少或宽容
- 如何为信用评分不佳的抵押贷款再融资
- 阻止止赎的财务帮助
- 需要财务帮助支付拖欠的抵押贷款
根据 财政部 ，许多使用该程序的房主“每月平均节省超过 500 美元”。
HAMP 资格标准
您的抵押贷款必须是在 2009 年 1 月 1 日或更早之前向以下贷款机构之一提出的：
- 美国银行
- 花旗按揭
- 摩根大通
- 富国银行
如果您的抵押贷款符合上述标准，您将需要证明您因经济困难而无法支付住房贷款。此外，该物业的未偿还抵押贷款余额不得超过 729,750 美元，否则将被处决。
假设您有资格参加该计划，处理您修改的贷方将使您进入三个月的试用期。在此期间，您需要证明您可以按新金额及时付款。如果您成功，贷款人将在试用期后与您签订正式的修改协议。
你应该申请 HAMP 吗？
在提交申请之前，需要考虑一些利弊。
好处
参与 HAMP 时，房主有机会回到正轨并留在家中。主要优势包括：
- 由于本金余额、利率或贷款期限延长，房主每月还款额将减少。
- 这种类型的贷款修改不需要高额费用。 “一次性费用从 1,200 美元到 2,500 美元不等 [而] 一些修改不需要任何费用，”指出 房地产经纪人网 .
此外，您还可以参与 家庭负担得起的止赎替代方案 (HAFA) 如果你有资格。最重要的是，您可以避免丧失抵押品赎回权，这是一个漫长而艰苦的过程。
缺点
如果您有资格获得延长的贷款期限，这将导致在贷款期限内支付更多的利息。您还应该注意，获得 HAMP 批准的过程可能需要几个月的时间，因此您仍可能面临止赎。实际上， ACGNow.com 引用这是“借款人在房屋贷款修改方面面临的最大问题之一”。
更糟糕的是，一些 HAMP 修改导致必须在指定贷款期限结束时汇出的高额付款。 “这些协议通常以很好的条款开始，但随后会有一笔巨额的内置气球付款——有时在短短 6 或 12 个月内，您就可以支付 10,000 美元，” 方舟法律集团 添加。
如何申请 HAMP
您可以通过提交此综合清单中要求的收入和抵押文件来申请 HAMP。必填项目包括（但不限于）：
- 您的抵押贷款声明或住房文件
- 收入文件，例如工薪族的工资单或自雇人士的企业损益表
- 收到的其他收入报表，例如社会保障、失业、残疾、赡养费、子女抚养费、养老金等。
- 您最近的两份纳税申报表的副本
- 包含您的姓名和地址的水电费账单副本
- 一封信，详细说明您的经济困难
您还需要包括以下表格：
- 抵押贷款援助申请表：此表格用于向您的抵押贷款公司提供有关您的财产和财务状况的信息。
- 税表 506T-EZ ：本文件授权抵押贷款公司向美国国税局索取您最近的纳税申报单副本。如果您免于提交联邦税或您的收入是免税的，请填写 税表 4506T 反而。
如果您不确定如何向贷方提交信息，请参阅 MHA.gov 的 在线目录 以获得更多指导。
申请前
请务必致电 888-995-HOPE 以解决任何问题、疑虑或确定您是否有资格参加其他计划。您还可以请求从 HUD 批准的住房咨询机构 .即使您不符合资格，该代表也可以为您提供额外的资源，例如再融资选项，这有助于减轻您的抵押贷款支付造成的财务负担。
